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除了产品之外,复合型人才的不足也是制约行业发展的一个因素,多位业内人士表示,精通保险精算、产品选择、法律架构、税务合规等方面专业从业人员可以说是一人难求。财富顾问目前身兼多职,由于知识结构的单一,可能造成对于客户需求的不清晰,提供信息的不准确,以及风险不能完全匹配的情况。
对于保险金信托的未来,市场普遍认为仍大有可为,中金环球家族办公室信托专家尹梦璇表示,从保险到家族信托的工具叠加和保障升级,其实是更为定制化地贯彻了委托人(投保人)的财富意愿,实现了精准落实。更为合理、可靠地保障了受益人能够真实获益。可将单一资产与家族的其它资产统筹规划、有序安排,就有可能实现家族财富的高效利用、可持续增长。一旦将保险金单次理赔的确定性,升级为家族信托法律、制度协同保障的确定性,家族财富才算真正实现了有效的规划和传承。