高净值家庭必看：家族信托操作手册

以下这份家族信托操作手册，专为高净值家庭定制，涵盖前期筹备、落地执行、存续管理及特殊场景应对全流程，兼顾合规要点与实操细节，助力家庭稳妥搭建家族信托体系：

高净值家庭家族信托实操手册

前期筹备：明确目标与夯实基础

高净值家庭资产类型复杂、家庭结构多元，前期筹备需兼顾合规性与需求适配性，避免后续流程中出现重大纰漏。

1. 精准锚定核心需求

• 财富传承：若担忧继承纠纷，可明确受益人及分配规则，如子女年满 30 岁可领取创业金，孙辈用于教育支出时触发分配；若想防止子女挥霍，可设置正向激励条款，如考取名校给予额外奖励，出现违法情形暂停受益权。

• 风险隔离：若家族涉及企业经营，需重点隔离企业债务与家庭财富，优先将无关联的现金、非抵押房产等资产注入信托；若需防范婚姻风险，可在条款中约定子女婚姻变动时，信托收益仅归子女个人所有，避免财富外流。

• 跨境与税务规划：持有海外资产的家庭，可考量新加坡、开曼群岛等司法管辖区，利用当地低税率或免税政策优化税务；借助境外信托的隐私保护规则，减少家族财富信息曝光。

2. 全面梳理资产并排查隐患

• 盘点资产清单，涵盖现金、不动产、企业股权、股票基金、艺术品等，标注资产所在地与权属状态。其中股权需核查公司章程是否限制转让，房产需确认无抵押或已获抵押权人同意，艺术品等特殊资产需备好备案证明。

• 厘清资产归属，夫妻共同财产、家族共有股权需提前获取共有人书面同意；追溯资产来源并留存凭证，如企业经营所得需准备审计报告与纳税凭证，薪资收入需匹配劳动合同与完税证明，避免因来源不明被信托公司拒单或日后信托被击穿。

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