中产家庭可参考：家族信托操作路径

中产家庭资产规模多集中在 300 万 - 1000 万，更适合选择保险金信托、不动产信托这类门槛较低的类型，操作路径围绕明确需求、选对模式与机构、敲定条款、完成资产交割等核心环节展开，具体可分为以下五步，兼顾实用性与性价比：

1. 前期准备：明确目标并梳理适配资产要确定核心需求，中产家庭常见需求包括子女教育金规划、房产定向传承、养老补充、债务风险隔离等，比如担心子女挥霍可设定阶梯式分配，担忧房产因子女婚变受损可明确传承为个人财产。接着梳理可纳入信托的资产，优先选权属清晰、易管理的类型：现金及基金、等金产操作Zui简单，直接转入即可；像上海中产案例中那样的商办房等不动产，可通过出租收益保障当下需求，实现远期传承，但需提前做好房产估值和产权核查；股权等资产则要准备好公司章程、股东名册等材料，确认转让可行性。建议咨询专业律师，评估资产是否存在产权瑕疵，以及设立信托可能涉及的税务成本与合规风险。

2. 选定信托模式与专业受托机构中产家庭可根据资产规模选对应模式，再匹配靠谱机构：

• 选模式：资产 300 万 - 1000 万优先选保险金信托，每年投入一定保费配置终身寿险，撬动较高保额，保险金进入信托后按约定分配，xingjiabigao；若核心资产是房产，可选不动产信托，将房产装入信托获取租金收益，锁定传承对象。

• 挑机构：优先选投研能力强、有中产服务经验的机构，比如平安信托可提供线上化保险金信托服务，流程便捷；上海信托、爱建信托在不动产信托领域有成熟案例，能灵活设计房产管理与传承条款。也可搭配银行资管或第三方机构，借助其资源筛选优质投资标的。