家族信托设立指南：高净值人群必备

对高净值人群而言，家族信托设立是系统性工程，需围绕目标确立、资产梳理、架构设计、落地执行等关键环节推进，兼顾合规性与灵活性，以下是一份适配高净值人群需求的完整设立指南：

1. 前期筹备：明确目标与梳理资产

1. 锚定核心目标：高净值人群需先通过家族会议明确核心诉求，形成书面《传承纲领》。常见目标包括财富跨代传承（如设定子女成年、达成事业目标后分配收益）、风险隔离（抵御企业债务、婚姻变动对资产的冲击）、家族治理（绑定家族价值观，如要求受益人参与公益）等。要平衡对资产的控制权与受益人的自主发展空间，避免条款过度干预。

2. 全面盘点并梳理资产：除现金、房产、股权等常规资产外，还需排查知识产权、跨境资产、代持资产等隐性资产，理清债务担保链。对拟装入的资产，要从权属清晰度、价值稳定性、管理延续性三个维度评估。比如上市公司股权需先咨询专业人士确认置入比例和程序；共有房产需获取所有共有人书面同意；存在质押的股权要先解除质押，避免 “带病资产” 影响信托效力。

2. 架构设计：敲定关键主体与条款

1. 筛选适配的受托人并设制衡机制：境内优先选择持牌信托公司，重点考察其资产管理能力、企业服务经验及合规记录，而非仅看收费。为避免受托人权力过大，可引入信托保护人（如家族信任的律师、财务顾问），明确其监督受托人履职、提议修改条款或更换受托人的权限。也可采用 “混合受托” 模式，结合机构受托人的专业性和家族代表的知情权，构建制衡体系。