家族信托操作指南：新手实操手册

这份新手实操手册聚焦 “简单易懂、可直接落地”，从前期准备到后续管理，拆解家族信托操作的核心步骤与关键注意点，帮你避开复杂流程陷阱：

前期准备：3 步理清核心前提

1. 明确 2 个核心问题，不盲目跟风

• 先定目标：只选 1-2 个核心需求（如财富传承 + 风险隔离、子女教育金规划），避免目标过多导致条款复杂。

• 再算门槛：确认可用于信托的资产≥1000 万（现金、无争议房产 / 股权均可），预留 10-20 万设立费、每年 5-10 万管理费的成本预算。

1. 资产初步筛查，排除 “带病资产”

• 必查项：资产权属是否清晰（共有资产需共有人书面同意）、有无质押 / 抵押（需提前解除）、来源是否合法（备好购买合同、完税证明）。

• 优先选：现金类资产（税务成本低、转移快）；若选房产 / 股权，提前咨询过户流程和税费。

1. 组建极简专业团队

• 核心 3 人：持牌信托公司顾问（负责方案落地）、信托律师（审核合同合规性）、税务师（测算资产转移及后续税负），避免团队臃肿增加沟通成本。