家族信托设立的 5 个关键步骤，一步都不能少

家族信托设立的 5 个关键步骤核心是 “合规打底、条款落地、资产交割、监督闭环”，每一步都直接影响信托效力与目标实现，缺一不可，具体操作如下：

1. 需求与资产双厘清：明确目标 + 筛选适配资产

这是设立的前提，既要锁定核心诉求，也要确保资产能合法装入信托。

• 明确核心目标：聚焦 1-2 个核心需求，比如企业主优先锁定 “家企隔离 + 股权传承”，普通家庭侧重 “财富保全 + 子女教育”，避免需求模糊导致方案错位。

• 筛选并核查资产：优先选权属清晰、可转让的资产，现金、基金等金融资产操作Zui便捷；房产需确认无抵押、查封，股权要核查公司章程是否限制转让，夫妻共同资产必须取得配偶书面同意。

• 预估成本与门槛：国内主流家族信托门槛 1000 万起，提前预留设立费（律师、评估费）、年度管理费（通常 0.3%-1%），避免资金缺口。

2. 组建专业团队 + 选定受托人：找对 “执行者” 与 “护航者”

专业人士与靠谱受托人是信托落地的关键，避免因专业不足踩坑。

• 组建顾问团队：必须聘请信托领域律师（审核合同、规避法律风险）、税务顾问（规划资产转入、传承中的税负），有跨境资产或股权的需额外搭配跨境合规专家。

• 筛选受托人：优先选持牌信托机构（风控完善、经验丰富），企业主可搭配 “机构受托人 + 家族监察人” 模式；合同中明确受托人职责，包括投资权限、信息披露频率、违约责任。