家族信托操作指南：适合中国家庭

中国家庭设立家族信托，需结合内地监管要求和家庭常见的财富传承、风险隔离等需求，按 “前期筹备 - 核心执行 - 后续管理” 的流程推进，兼顾不同家庭资产规模选择适配类型，以下是适配中国家庭的实操指南：

1. 前期筹备：明确需求与基础条件

1. 梳理家庭需求与资产：先明确核心目的，比如是防范子女婚姻财富外流、隔离企业债务风险，还是保障未成年子女教育及老人养老。再盘点家庭资产，普通高净值家庭可优先整理现金、标准化金融产品等易处置资产；若涉及房产、股权，需提前核查产权是否清晰，比如股权需确认是否为上市公司股权，避免因监管限制影响注入。夫妻共同资产需提前取得配偶知情同意并留存书面证明，避免后续权属纠纷。

2. 匹配信托类型与门槛：中国家庭可根据资产规模选择对应类型。资产达 1000 万元以上的高净值家庭，可设立标准家族信托，适配现金、股权等多类资产；中产家庭可试水保险金信托，部分产品 100 万起投，支持装入寿险保单，后续还能追加保单或现金，适合基础传承与保障需求。要注意，境内家族信托不可以单纯理财为目的，需聚焦家庭财富管理核心需求。

3. 组建专业顾问团队：由于信托涉及法律、税务等复杂问题，建议聘请信托律师、税务顾问及独立理财顾问。律师负责审核合同合规性，税务顾问可规避资产注入时的税负风险，比如非现金资产转让可能产生的税费，顾问团队能避免因条款漏洞或合规问题导致信托无效。